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1～2ケ月目ぐらいまでは、郵便物や電話などで督促がありますが、いきなり一括返済を迫るとか、滞納３ケ月未満ではまず競売にはかけられません。

しかし深刻な事態です。次の事を検討してください。

・住宅ローンの支払方法（毎月の支払いとボーナス払い）の見直しをする。

・弁護士に依頼し、個人再生法住宅ローン特則を利用し、返済額の減額を要請する。

・それでも支払いが無理なら、任意売却で債務の整理をする。

通常、住宅ローンの返済を6ケ月間滞納（住宅金融支援機構<旧・住宅金融公庫>の場合や一般銀行の場合は3ケ月で処理することも有り）すると「期限の利益の喪失」となり、債権が保証会社に移行します。

しかし、消費者金融などで借り入れしての返済は絶対にお勧めしません！銀行より消費者金融の方が後で面倒です。(中には怖い思いをします。)債権者より電話や書類が届いたら居留守や無視などはせず「誠意のある」対応をとってください。

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期限とは分割で支払う毎月の返済日です。この場合の利益とは返済日に約束通り支払っていれば一括の請求は出来ないと考えてください。この場合の喪失とは分割払いの支払いの約束を破った場合は利益を失うということです。

例えば3.000万円を毎月一回の20年(240回)で返済すると、金銭消費賃貸契約をします。これは20年かけて返済します。という事です。ところが滞納すると、20年という期限が無くなって一括請求をされます。各金融機関で規定回数以上返済が無い場合、期限の利益の喪失となります。

金融機関によって異なりますが3～6回(3～6ヶ月)が目安です。

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可能です。各債権者(金融機関)に支払いの条件を交渉し月々の支払いやボーナス払いの金額変更を行えます。但し、債務の免除はできません。

期間の延長をして月々の支払いを抑えますので以前より債務額は増えます。

また、支払条件を変更した後に滞納すると住宅ローンの残債務を一括返済で請求される可能性があります。

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